5 cas d’utilisation de la blockchain dans la finance qui démontrent leur valeur
Blockchain continue de se développer dans l’entreprise, avec des organisations dans le secteur de la finance qui étendent maintenant son utilisation de la technologie. Voici un aperçu de cinq de ces cas d’utilisation.
Le secteur financier continue d’être en tête de l’adoption de la blockchain en réalisant d’importants investissements dans la technologie ainsi qu’en élargissant son utilisation de celle-ci.
Le rapport de Deloitte de mars 2020 sur les principales tendances en matière de blockchain révèle que 38 % des entreprises de services financiers prévoient d’investir 5 millions de dollars ou plus dans la technologie blockchain au cours de l’année à venir, contre 33 % au cours des 12 mois précédents.
Cet argent fait suite aux investissements à grande échelle réalisés par le secteur au cours de la dernière décennie, lorsque la blockchain a attiré l’attention du monde entier avec l’arrivée de la cryptomonnaie Bitcoin en 2009.
Aujourd’hui, plus de 40 banques centrales étudient et expérimentent la technologie du grand livre distribué, qui permet de stocker des données sur des serveurs de manière décentralisée.
Selon les autorités du secteur financier et les experts de la blockchain, la blockchain permet au secteur financier d’améliorer la sécurité, de réduire les risques et de diminuer les coûts en apportant de la visibilité et en réduisant les frictions dans la longue liste de transactions qui accompagnent la plupart des interactions financières. Ces avantages de la blockchain réduisent à leur tour les coûts des entreprises financières.
McKinsey & Company a estimé que les technologies blockchain utilisées dans les paiements transfrontaliers pourraient permettre d’économiser environ 4 milliards de dollars par an. Des études antérieures, comme celle de la société de conseil et de services Capgemini et une autre de la Santander Bank, ont estimé que la blockchain pourrait permettre de réaliser des économies annuelles de 16 à 20 milliards de dollars.
Les premiers succès et de tels chiffres incitent désormais le secteur à étendre son utilisation de la blockchain dans de nombreuses directions. Voici un aperçu de cinq cas d’utilisation de la blockchain dans l’entreprise qui sont déjà prometteurs.
1. Effectuer des tâches classiques plus rapidement et à moindre coût
Les institutions financières travaillent traditionnellement comme des intermédiaires déplaçant les paiements entre différentes entités, ce qui implique des processus complexes et chronophages qui ajoutent des frictions dans les transactions.
Blockchain peut rationaliser ces processus – notamment la réconciliation ainsi que la compensation et le règlement – en supprimant les frictions, réduisant ainsi le temps et les coûts que les institutions financières doivent supporter.
Par exemple, en avril 2020, la société européenne de technologie financière SIA a lancé une infrastructure blockchain pour permettre un DLT, un projet privé autorisé basé sur la technologie du Ledger distribué pour la réconciliation interbancaire qui est promu par l’Association bancaire italienne (ABI) et coordonné et mis en œuvre par ABI Lab, un centre de recherche et d’innovation bancaire.
De même, le secteur financier peut utiliser la blockchain pour éliminer les processus manuels nécessaires à la collecte et au partage des documents souvent requis pour les transactions, qu’il s’agisse de formulaires personnalisés, de polices d’assurance ou d’autres myriades de documents collectés par les banques et les sociétés de services financiers.
2. Prendre en charge un réseau de logiciels partagés entre entités
Comme la blockchain établit la confiance entre plusieurs parties, le secteur financier peut utiliser cette technologie pour créer des planificateurs de ressources réseau (PRR).
Le cabinet de conseil et de recherche Everest Group a décrit les PNR , Il permet aux organisations d’offrir une expérience client plus cohérente en permettant à chaque organisation d’accéder au système.
3. Faciliter et suivre le flux de données au sein même de l’institution financière
Bien que la blockchain soit souvent défendue pour permettre la confiance entre différentes organisations, les institutions financières commencent à l’utiliser pour créer la confiance entre les départements internes.
Par exemple, il a cité l’utilisation de la blockchain dans certaines organisations pour faciliter les paiements intra-entreprise où les informations financières circulent d’un Ledger à l’autre. C’est une chaîne d’information connectée à travers ces grands livres généraux, ces cas d’utilisation de la blockchain créent de la transparence sur le capital et les liquidités.
Les grandes banques, par exemple, ont souvent plusieurs systèmes pour les dossiers des clients – deux douzaines ou plus dans certains cas. Le fait que les informations sur les clients soient réparties entre plusieurs systèmes augmente les risques de divergences involontaires et de fausses déclarations intentionnelles, ce qui peut avoir un impact négatif sur les relations commerciales entre le client et l’institution.
Blockchain peut contrer ces problèmes en garantissant la mise à jour des données dans l’ensemble des systèmes et en créant une piste d’audit des modifications apportées aux données des clients.
De même, les institutions financières peuvent utiliser la blockchain pour le data lineage afin de s’assurer, pour elles-mêmes et pour les régulateurs, qu’il existe une piste d’audit depuis le point d’origine des données jusqu’à leur état final.
4. Détenir des actifs numériques
En juillet 2020, le bureau fédéral du contrôleur de la monnaie (OCC) a publié une déclaration affirmant l’autorité des banques nationales et des associations d’épargne fédérales à fournir des services de garde de cryptomonnaie pour les clients. À ce titre, les institutions financières pourront détenir des clés de cryptomonnaie et des actifs numériques.
5. Remplacer la monnaie papier
Si le monde veut s’éloigner de la monnaie physique — billets de papier et pièces de métal — et des problèmes et inefficacités qui y sont associés, il aura besoin d’un réseau distribué comme blockchain pour y parvenir.
Selon les experts, ce cas d’utilisation de la blockchain suscite déjà un grand intérêt. Les responsables financiers estiment que cette évolution réduira encore les frictions et créera davantage de transparence, ce qui accélérera les transactions, permettra de réaliser des économies, renforcera la sécurité et réduira les délits financiers.
Ils ont noté que les travaux déjà réalisés avec la blockchain dans le secteur financier font avancer l’économie mondiale dans cette direction. Si l’on ignore quand le monde abandonnera la monnaie physique pour les actifs numériques, de nombreux dirigeants pensent que ce n’est pas loin.
Selon l’enquête mondiale 2020 de Deloitte sur la blockchain, 83 % des 1 488 personnes interrogées ont déclaré qu’elles étaient « convaincues ou plutôt convaincues que [les actifs numériques] serviront d’alternative à la monnaie fiduciaire, ou la remplaceront carrément, dans les cinq à dix prochaines années ».
