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FinTech est le terme utilisé pour désigner les innovations technologique dans le domaine financier. Le terme FinTech fait généralement référence aux sociétés ou services utilisant la technologie pour fournir des services financiers aux entreprises ou aux consommateurs.

Vous pensez peut-être que vous ne participez pas à une expérience révolutionnaire lorsque vous transférez 5 euros à un ami  sur Venmo. Mais depuis l’avènement des FinTech, abréviation de « financial technology », le secteur des services financiers a été bouleversé.

Qu’il s’agisse d’acheter un café dans le bistro du coin de la rue ou de gérer vos finances, la FinTech est désormais tout autour de nous.

Le terme FinTech a été utilisé pour de nombreux développements technologiques récents, des applications de paiement comme PayPal ou Venmo, jusqu’à la cryptomonnaie. Qui ne connait pas encore le Bitcoin ? En combinant les derniers développements technologiques avec des services ou des applications financières, la FinTech a aidé les entreprises – en grande partie des start-ups – à perturber le secteur et à fournir de meilleurs services financiers aux entreprises et aux particuliers.

Qu’est-ce qu’une Fintech ? Définition et cas d’usage

La terminologie Fintech est utilisée pour décrire la technologie financière. FinTech correspond à une industrie englobant tout type de technologie dans les services financiers – des entreprises aux consommateurs. Fintech décrit toute entreprise qui fournit des services financiers par le biais de logiciels ou d’autres technologies et comprend tout ce qui va des applications de paiement mobile à la cryptomonnaie.

De manière générale, le terme FinTech décrit toute entreprise utilisant Internet, des appareils mobiles, des logiciels ou des services Cloud pour effectuer ou se connecter à des services financiers. De nombreux produits FinTech sont conçus pour faciliter l’utilisation des services financiers au grand public, bien que le terme s’applique également aux technologies interentreprises (B2B).

La FinTech a fait des émules avec des dizaines d’applications et a changé la façon dont les consommateurs accèdent à leurs finances. Des applications de paiement mobile comme Square  aux compagnies d’assurance et d’investissement, la FinTech a bouleversé le monde de la finance et représente une menace potentielle pour les banques ou les institutions financières traditionnelles.

Au départ, le terme FinTech désignait une technologie appliquée aux systèmes de gestion des banques ou d’autres institutions financières, mais elle s’est depuis développée pour englober une pléthore d’autres applications plus axées vers les consommateurs. Désormais, il est possible de gérer des fonds, de négocier des actions, de payer de la nourriture ou de gérer ses assurances grâce à cette technologie (et souvent directement depuis votre smartphone).

Les outils fournis par la FinTech changent la façon dont de nombreux consommateurs suivent, gèrent plus facilement leurs finances. En fait, une personne utilise entre une et trois applications pour gérer ses finances. Et il semble que les investisseurs soient optimistes à l’égard de ce secteur. Selon CNBC, les investissements dans les technologies de l’information et de la communication (TIC) ont augmenté de 18 % rien qu’en 2017.

Pour les quelque 2 milliards de personnes dans le monde qui n’ont pas de compte bancaire, la FinTech offre une option souple pour participer à des services financiers sans avoir besoin de la brique et du mortier. Et, dans une large mesure, c’est précisément ce pour quoi la FinTech a été développé :

Donner aux consommateurs un accès direct à leur vie financière grâce à une technologie facile à utiliser.

Mais à part les applications de budgétisation, quelles sont les autres utilisations de la FinTech ?

Exemples de FinTech

Comment Fintech sera-t-il utilisé en 2020, et quelles sont ses utilisations traditionnelles ?

1. Plateformes de Crowdfounding

Des entreprises comme Kickstarter, Patreon, GoFundMe et d’autres illustrent la gamme de FinTech en dehors du secteur bancaire traditionnel.

Les plateformes de financement de masse permettent à n’importe qui d’envoyer ou de recevoir de l’argent d’autres personnes sur la plateforme et ont permis à des particuliers ou à des entreprises de mettre en commun des fonds provenant de diverses sources, le tout au même endroit.

Au lieu de devoir s’adresser à une banque traditionnelle pour obtenir un prêt, il est désormais possible de s’adresser directement à des investisseurs pour soutenir un projet ou une entreprise. Et si leurs demandes vont du financement par la famille et les amis au financement par les fans et les mécènes, le nombre de plateformes de financement public s’est multiplié au fil des ans.

2. Blockchain et Cryptomonnaie

LaCryptomonnaie et la Blockchain sont des exemples caractéristiques de FinTech.

Les bourses de cryptomonnaie comme Coinbase et Gemini permettent aux utilisateurs d’acheter ou de vendre des monnaies cryptographiques comme le bitcoin.

Mais en plus de la Cryptomonnaie, les services de Blockchain comme BlockVerify aident à réduire la fraude en conservant la traçabilité des données dans la Blockchain. Et bien que la Cryptomonnaie et la Blockchain puissent être des utilisations quelque peu controversées de la FinTech, elles ont pris d’assaut le monde de l’investissement ces dernières années.

3. Solutions de paiements mobiles

Il semble que tous ceux qui possèdent un smartphone utilisent une forme de paiement mobile. En fait, selon les données de Statista, le marché mondial des paiements mobiles est en passe de dépasser les 1 000 milliards de dollars en 2019.

Grâce à une technologie de plus en plus sophistiquée, des services ont vu le jour qui permettent aux consommateurs d’échanger de l’argent et des paiements en ligne ou sur des appareils mobiles – dont la populaire application de paiement Venmo.

Apple et Alibaba sont entrés dans le monde du paiement mobile avec Apple Pay ou Alipay.

4. Assurance

La FinTech a même perturbé le secteur des assurances. En fait, l’InsurTech (comme on l’appelle) en est venu à inclure tout, de l’assurance automobile à l’assurance habitation et à la protection des données.

Les start-up du secteur de l’assurance attirent de plus en plus de fonds, la start-up Oscar Health ayant obtenu un financement de quelque 165 millions de dollars en mars 2018 – pour une valeur de 3,2 milliards de dollars, selon CNBC.

La société de financement personnel Credit Karma a été évaluée à 4 milliards de dollars, selon Forbes en 2019.

5. Robo-advisor et autres applications de trading en bourse

Le Robo-advisor a perturbé le secteur de la gestion des actifs en fournissant des recommandations d’actifs basées sur des algorithmes et une gestion de portefeuille qui augmente théoriquement la performance du portefeuille et réduit ses coûts.

Depuis l’avènement d’une technologie plus avancée permettant d’analyser diverses options de portefeuille 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, les institutions financières se sont adaptées pour offrir des services de conseil en ligne par robot, notamment ceux de Charles Schwab et Vanguard.

Parmi les autres services de conseil en placement populaires, citons Betterment et Ellevest.

L’une des innovations les plus populaires et les plus importantes dans le domaine de la technologie financière a peut-être été le développement d’applications de trading en bourse. Alors qu’auparavant, les investisseurs devaient se rendre directement à une bourse comme la NYSE ou le Nasdaq, aujourd’hui, ils peuvent acheter et vendre des actions d’un simple coup de doigt sur leur appareil mobile.

Et grâce à des applications peu coûteuses et à faible coût comme Robinhood ou Acorns, il n’a jamais été aussi facile d’investir de n’importe où et avec n’importe quel budget.

6. Applications de budgétisation

L’une des utilisations les plus courantes de FinTech est la budgétisation des applications pour les consommateurs, dont la popularité a augmenté de façon exponentielle au fil des ans.

Auparavant, les consommateurs devaient créer leur propre budget, rassembler des chèques ou naviguer sur des feuilles de calcul Excel pour suivre leurs finances. Mais depuis que la révolution technologique a donné lieu au développement d’applications de services financiers, les consommateurs peuvent facilement et efficacement suivre leurs revenus, leurs dépenses et d’autres outils de budgétisation qui ont révolutionné la façon dont les consommateurs pensent à leur argent.

Les applications de budgétisation comme Intuit aident les consommateurs à suivre leurs revenus, leurs paiements mensuels, leurs dépenses et bien d’autres choses encore, le tout sur leur appareil mobile.

Dans quelles actions FinTech investir ?

Il existe une multitude d’actions FinTech passionnantes, qu’elles soient nouvelles sur le marché ou qu’elles soient éprouvées.

PayPal est depuis longtemps un des favoris du marché. A la fin de l’année 2018, PayPal comptait quelque 267 millions d’utilisateurs dans le monde, soit 31 % de plus que l’année précédente.

Mais en dehors de l’application de paiement mobile, plusieurs autres actions de  la FinTech attirent l’attention des analystes.

Visa est maintenant considéré dans l’espace FinTech, et les analystes semblent optimistes sur le potentiel de l’action étant donné le changement croissant de la société vers le plastique et les avancées technologiques.

Et, bien sûr, le mastodonte chinois Alibaba est toujours une action majeure de la FinTech à connaître – et potentiellement à posséder. « Alibaba a des années d’avance sur tous ses concurrents pour ce qui est de faire progresser le commerce numérique », a déclaré Rob Sanderson, analyste chez MKM Partners.

En outre, Zelle – l’application de personne à personne (P2P) développée en réponse aux applications de paiement en espèces comme Venmo – signale les représailles du secteur bancaire contre les start-ups FinTech. La plateforme Zelle est soutenue par une variété de banques, y compris des banques à forte capitalisation comme Bank of America, BB&T , Capital One , JPMorgan Chase, PNC Bank, U.S. Bank, et Wells Fargo.

A qui se destine la FinTech ?

Si beaucoup d’entre nous ont une ou deux applications budgétaires sur leur téléphone, qui sont les autres utilisateurs de FinTech ? Et comment la FinTech est-il utilisé de différentes manières ?

B2B (Business to Business)

Avant le développement de la FinTech, les entreprises s’adressaient aux banques pour obtenir des prêts et des financements. Mais avec l’avènement de fintech, les entreprises peuvent facilement obtenir des prêts, des financements et d’autres services financiers grâce à la technologie mobile.

En outre, les plateformes basées sur le cloud et même les services de gestion des relations avec les clients comme Salesforce (CRM) – Get Report fournissent des services B2B qui permettent aux entreprises d’interagir avec les données financières pour les aider à améliorer leurs services.

B2C (Business to Client)

Bien entendu, la FinTech a développé de nombreuses applications B2C. Les applications de paiement en espèces comme PayPal, Venmo et Apple Pay permettent toutes aux clients ou aux consommateurs de transférer de l’argent via l’internet ou la technologie mobile, et les applications de budgétisation comme Mint permettent aux clients de gérer leurs finances et leurs dépenses.

Une grande partie des premières incursions du secteur bancaire dans le domaine des technologies de l’information et de la communication (TIC) ont été axées sur les applications B2C telles que les services de prêt et de paiement.